つみたてニーサで損益がマイナス3%？初心者が知っておきたい投資の心構え
こんにちは！つみたてニーサで毎月コツコツと投資を続けている中で、損益がマイナスになると不安に感じることもあると思います。しかし、つみたてニーサは長期投資が前提の制度です。一時的な損益に焦らず、冷静に行動することが大切です。この記事では、マイナス3%という状況をどう捉えるべきか、今後の投資方針について解説します。
1. 損益マイナスは珍しいことではない
1）市場の変動は当たり前
つみたてニーサは株式や投資信託など、価格が市場の動きによって上下する商品に投資する仕組みです。
- ポイント：
- 市場全体が下落している場合、ほとんどの投資商品が値下がりします。
- マイナス3%程度の損益は、つみたてニーサではよくある範囲です。
2）投資期間とリスクの関係
短期的な損益の変動は避けられませんが、長期的にはリスクが低減される傾向があります。
- 例：
- 過去20年間の株式市場では、一時的に大きく下落した時期もありますが、長期的には右肩上がりの成長を見せています。
2. マイナス3%をどう見るべきか？
1）一時的な損益に左右されない
つみたてニーサは最低でも10年以上の長期運用を前提としています。短期的な損益を気にしすぎる必要はありません。
- 具体例：
- 月5000円ずつの投資を続けている場合、3%の損失は数百円程度。
- 長期的には、相場が回復すればプラスに転じる可能性が高い。
2）ドルコスト平均法の効果を理解する
つみたてニーサでは、価格が下がったときほど多くの口数を購入できます。
- メリット：
- 一時的な下落時には、安く多くの口数を購入できるため、価格が回復したときに利益が大きくなります。
3）目標を再確認する
つみたてニーサを始めたときの目的を思い出しましょう。
- 目的例：
- 老後資金の準備。
- 教育資金や大きな買い物のための積立。
一時的な損益よりも、目標達成に向けた計画を優先することが大切です。
3. 今後の投資方針を考える
1）継続するか、見直すか
損益がマイナスでも、基本的には投資を継続することが推奨されます。ただし、商品の見直しが必要な場合もあります。
- 継続すべき理由：
- 長期的な運用では、一時的な損益の影響は小さい。
- 毎月5000円という小額でリスクを分散。
- 見直すポイント：
- 投資先の商品が自分のリスク許容度や目標に合っているか再確認。
2）追加投資を検討する
相場が下落しているときは、追加投資のチャンスとも言えます。
- 例：
- 一時的に月1万円に増額する。
- ボーナスや余剰資金をスポットで追加投資。
3）分散投資を活用する
リスクを軽減するために、複数の商品や地域に分散して投資することも有効です。
- 例：
- 国内株式、海外株式、債券など。
- 全世界株式や先進国株式インデックスファンドなど。
4. 損益マイナスが続く場合の対処法
1）冷静さを保つ
市場の下落時に焦って解約することは避けましょう。
- 注意点：
- 下落時に売却すると、安値で手放してしまう可能性が高い。
2）情報を収集する
経済や市場の動向を把握することで、安心感を得られることがあります。
- 参考情報：
- 投資信託の運用報告書。
- 専門家の市場分析。
3）相談する
信頼できるファイナンシャルプランナーや投資アドバイザーに相談するのも良い選択肢です。
5. 長期投資の心構え
1）感情に流されない
投資において、感情的な判断は避けるべきです。
- 例：
- 短期的な損失に落胆せず、長期的な目標を意識する。
2）目標金額と期間を明確に
長期投資では、目標金額や運用期間を具体的に設定することが重要です。
- 例：
- 20年で300万円の積立を目指す。
3）積立を続けるメリットを理解する
- 少額でも積立を継続することで、大きな資産形成が可能になります。
- 市場が回復した際に、大きなリターンを得られる可能性があります。
まとめ
つみたてニーサで月5000円ずつ投資し、損益がマイナス3%という状況は珍しいことではありません。長期投資を前提とし、一時的な損益に左右されず計画的に投資を続けることが成功の鍵です。この記事を参考に、冷静かつ着実な投資を心がけてください。それでは、また次回！
